accès Campus

Assurances / Assurances de biens et de responsabilité

Maîtriser les techniques de l'assurance emprunteur


Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est nécessaire de souscrire une assurance, appelée assurance emprunteur, qui garantit à l’organisme financier prêteur le paiement des mensualités en cas de sinistre de l’emprunteur. Les enjeux du marché de l’assurance crédit en France sont considérables, en raison de l’importance de ce marché (plus de 8 millions de Français concernés). Ce contexte de très forte concurrence est renforcé par les dispositions de la loi Lagarde de 2010. Cette formation s’adresse aux gestionnaires de contrats de prêts qui souhaitent mieux comprendre les produits assuranciels utilisés en couverture de ces contrats ainsi que les garanties qui s’y rapportent.

Programme

Programme sur 2 jours

JOUR 1 Notions d’assurance et de droit

Différents types de contrats d’assurance-vie

  • Assurances en cas de décès
  • Assurances en cas de vie
  • Assurances vie mixtes

Garanties complémentaires

  • Incapacité / invalidité
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Chômage

JOUR 2 Garantie des emprunts

Contrats d’assurance collective de l’organisme prêteur

Règlementation protectrice de l’emprunteur

  • Possibilité de souscription du contrat d’assurance-vie garantissant l’emprunteur auprès de l’assureur de son choix
  • Mécanisme technique de la délégation d’assurance et documents qui en découlent
  • Souscription par des personnes qualifiées de « Risques aggravés de santé » : convention AERAS
  • Dispositions de la loi Lagarde et leurs conséquences

Autres techniques de sécurisation

  • Mise en gage d’un contrat d’assurance-vie « épargne-placements »
  • Hypothèque, Privilège de prêteur de deniers, Caution

Assurances souscrites par des associés de SCI

  • Objectif recherché par les associés
  • Solutions d’assurance-vie
Objectifs

Objectifs

  • Identifier et comprendre les caractéristiques des principaux produits assuranciels utilisés en couverture de crédits immobiliers
  • Maîtriser les connaissances techniques, juridiques et pratiques indispensables à la vente des contrats d'assurance-vie
Publics

Publics concernés

  • Conseiller clientèle de particuliers
  • Conseiller patrimonial
  • Gestionnaire de contrats d’assurance emprunteur

Pré-requis

  • Aucun
Points forts

Points forts

  • Cas pratiques s’appuyant sur des documents réels liés :
    • à la délégation d’assurance
    • au nantissement d’un contrat d’assurance-vie
    • capital différé avec contre-assurance décès