CFPB - Le crédit immobilier patrimonial
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La gestion de patrimoine / Thématiques patrimoniales
Le crédit immobilier patrimonial

Exploiter et optimiser les effets de levier du crédit dans un montage patrimonial.
Depuis quelques années, la baisse des prix conjuguée à la détente historique des taux d’emprunt a permis au marché immobilier de résister malgré des dispositions fiscales & règlementaires plus pénalisantes.

Le crédit immobilier peut donc se révéler pour nos clients un levier d’optimisation indispensable pour les accompagner dans la mise en œuvre de leur stratégie immobilière patrimoniale.

Cette formation permet de présenter et/ou rappeler aux collaborateurs concernés les points de connaissance indispensables en matière de crédit immobilier, de connaissance de l’emprunteur, des modes d’acquisition et de détention d’un bien immeuble, de garanties, de fiscalité et de défiscalisation immobilière afin d’accompagner le client patrimonial dans la mise en œuvre de sa stratégie d’investissement locatif.

Programme sur 2 jours 

JOUR 1 
  • Introduction
    • Quelques chiffres : le marché de l ’immobilier locatif
    • Stratégies d’investissement locatifs
    • Points de vigilance / Cohérence des objectifs
    • Mise en œuvre d’un projet immobilier patrimonial : les étapes
  • Les modalités de détention
    • La détention en directe
    • La SCI
    • Le viager
    • Le démembrement de propriété
  • Les modes d’accession à la propriété
    • L’ancien
    • Le neuf
    • La construction (généralités)
    • La pierre papier
  • La mise en œuvre d’un projet immobilier patrimonial
    • Quel projet ?
    • Solution autonome / solution packagée
    • Les acteurs concernés
    • Les étapes de réalisation du projet
JOUR 2
  • L’emprunteur
    • La connaissance de l’emprunteur
    • Situation personnelle / professionnelle / patrimoniale
    • Les risques liés à la distribution de crédit
    • Le devoir de mise en garde (synthèse)
  • Le contrat de crédit
    • Les dispositions de base du contrat de crédit
    • Les articles L 312 et suivants du code de la consommation
    • Le TEG 11
  • Les risques et garanties
    • Rôle des garanties dans une opération de financement
    • Garanties réelles et personnelles
    • Les suretés réelles
    • Le cautionnement mutuel
    • Le cautionnement personnes physiques
    • Les nantissements
    • La place des assurances et les risques couverts
    • La convention AERAS

Objectifs

  • Connaître les avantages d’un montage de prêt immobilier in fine ainsi que les garanties à prendre (le nantissement par exemple)
  • Recenser les modes d’acquisition et en mesurer les impacts sur le patrimoine
  • Intégrer la dimension fiscale dans une stratégie patrimoniale immobilière
  • Optimiser un projet d’investissement immobilier
  • Exploiter les effets de leviers du crédit et des dispositifs existants

Publics concernés 

  • Gestionnaire de patrimoine
  • Conseiller clientèle expérimenté
  • Directeur d'agence

Pré-requis 

  • Aucun

Les points forts 

  • Formation pouvant entrer dans l’obligation de formation de la Directive Crédits Immobiliers (DCI)
  • Formation s’appuyant sur des cas pratiques issus du quotidien des collaborateurs et des exemples tirés de l’actualité.